💰 Как взять ипотеку под низкий процент и не упустить выгодные условия
В 2025 году ставки по рыночной ипотеке бьют рекорды и доходят до 25% годовых. Поэтому многие откладывают покупку жилья, надеясь на смягчение условий. Но даже сейчас можно взять ипотеку под более низкий процент, если правильно выбрать банк и знать несколько важных нюансов. Рассказываем, как получить выгодные условия по ипотеке и чем в этом поможет сервис «Ипотека» от М2.
Сравните условия в разных банках
У каждого банка свои условия. Один может предложить ставку ниже, но попросить дополнительную страховку. Другой — одобрит без страховки, но с чуть более высокой ставкой. Лучше иметь перед глазами несколько вариантов, чтобы просчитать платежи для каждого и найти самый выгодный.
Чтобы не тратить время и силы, рассылая заявки в каждый банк, можно воспользоваться сервисом «Ипотека» от М2. Вам нужно только заполнить анкету, а менеджер М2 отправит её банкам-партнёрам. Все ответы появятся в личном кабинете — так их удобнее оценить.
Совет: если хотите повысить шансы на одобрение, соберите все документы, которые подтверждают вашу финансовую надёжность, и передайте их в банк. Там оценивают не только сумму дохода, но и его стабильность, длительность занятости, наличие дополнительных источников. Чем меньше у вас «белых пятен», тем выше шанс на одобрение и ниже ставка.
Оформите зарплатный проект
Как правило, банки охотнее дают скидку на проценты по ипотеке, если человек получает зарплату на их карточку. Такие клиенты очень ценные: они регулярно пополняют счёт и пользуются деньгами, а это приносит доход банку. Поэтому условия у зарплатников мягче, чем у сторонних заёмщиков, — ставка может быть ниже на 0,3–1%.
Проверьте, в каком банке у вас открыт зарплатный счёт. Если там есть подходящая программа, подайте в банк заявку на ипотеку и укажите, что вы зарплатный клиент. Если у вашего банка нет таких привилегий, попросите работодателя перевести выплаты в нужный.
Накопите большой первоначальный взнос
Чем больше сумма первого взноса, тем ниже риск для банка. Поэтому заёмщик получает более низкую ставку по ипотеке. Ведь если человек готов внести сразу крупную сумму — например, половину стоимости квартиры — это говорит о его платёжеспособности. Поэтому банку не страшно выдать кредит: он рискует меньшей суммой, а вероятность возврата долга выше.
Ставка снизится незначительно — обычно на 0,5–1,5%. Но главная выгода в другом: меньше сумма кредита — меньше переплата и более лёгкий платёж каждый месяц. Это особенно важно в условиях высокой ключевой ставки: чем меньше вы занимаете, тем меньше платите банку.
Воспользуйтесь льготными программами
Государство субсидирует ставку по ипотеке для отдельных категорий граждан. Это позволяет получить кредит под фиксированный низкий процент, например 6% годовых вместо рыночных 20–25%. Проверьте, под какую программу господдержки вы попадаете, и укажите это при подаче заявки.
Через сервис «Ипотека» от М2 можно сразу отметить нужную программу и получить предложения от банков с учётом льгот.
Вот какие варианты сейчас актуальны 👇
📌 Семейная ипотека и ипотека для IT-специалистов
Сейчас это 2 самые популярные льготные программы. По обеим программам можно купить новостройку. Семейную ипотеку недавно расширили и на вторичное жильё — правда, только для городов, где строят не больше 2 многоквартирных домов в год.
📌 Комбо-ипотека
У льготных программ довольно жёсткие лимиты по сумме, и часто этих денег не хватает. Но есть выход — комбинированная ипотека. Часть ипотечного кредита берётся по льготной ставке, а часть — по рыночной. Иногда банки сразу усредняют процент до 10–12%, иногда начисляют проценты за разные части суммы по отдельности.
У комбо-ипотеки тоже есть ограничения:
- Если комбинируете с семейной ипотекой, общая сумма кредита не должна превышать 30 млн рублей в столицах и Московской и Ленинградской областях и 15 млн рублей в остальных регионах.
- С IT-ипотекой лимит составляет 18 млн рублей для всех регионов. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях такую комбо-ипотеку не выдают.
📌 Региональные льготы
В некоторых регионах есть льготы по ипотеке для определённых профессий, молодых семей или малоимущих. Где-то дают выплату на покупку жилья, а где-то снижают ставки по ипотеке.
Жители ряда регионов могут получить помощь от государства, чтобы купить жильё. Например, такие программы есть для людей из Московской области, чьи дома признали аварийными. Или для тех, кто уезжает с Крайнего Севера.
Почему стоит воспользоваться сервисом «Ипотека» от М2
Через сервис «Ипотека» от М2 вы можете подать заявку в более чем 15 банков одновременно. На это уйдёт не больше 20 минут — вам нужно заполнить всего 1 онлайн-анкету. Далее мы сами разошлём её нашим партнёрам. Ответы от банков чаще всего приходят в течение суток.
Работаем с рыночной, льготными и комбо-программами. Менеджеры проконсультируют по любым вопросам, повысят шансы на одобрение и подготовят вас к сделке. В банк нужно прийти только 1 раз, чтобы подписать документы.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт М2, рассчитать ипотеку и выбрать вариант с наиболее выгодной ставкой.