🏢 Рассказываем, как приобрести жильё на выгодных условиях
Риелторы и их клиенты при поиске новой квартиры задаются одним и тем же вопросом: «Где и как выгоднее купить жильё?» Не все понимают, где найти варианты от застройщика со скидкой, на какой срок брать ипотеку и можно ли воспользоваться какой-нибудь льготной программой. Делимся советами, как можно приобрести квартиру в новостройке на выгодных условиях.
Следите за скидками у застройщиков
Даже если менеджер отдела продаж назвал вам точную цену квартиры, это не значит, что она финальная. Обычно застройщики готовы предоставить скидку — нужно отслеживать ситуацию на рынке. Вот когда компании чаще всего снижают цены:
✔ Перед праздниками. Конкуренция среди застройщиков усиливается в праздничный период — с помощью скидок компании борются за покупателей. Например, выгодные предложения можно найти под Новый год. Застройщикам нужно быстрее продать квартиры, поскольку активность покупателей падает. Мотивировать их к покупке может хорошая акция.
✔ Весной-летом. Поскольку летом лучшие погодные условия для строительства и ремонта, застройщики стараются сделать основную работу именно в этот период. Средств на стройку они тратят больше, поэтому деньги им нужны заранее весной.
Есть ещё одна причина: в тёплое время года люди уезжают за город и на дачи. Спрос на квартиры падает, поэтому строительные компании могут быть готовы уступить в цене.
✔ На раннем этапе строительства. Продажи на начальном этапе работ помогают застройщику привлечь инвесторов и получить средства для продолжения строительства. В этот момент жильё можно купить дешевле, чем после сдачи.
Однако это связано с рисками. Например, всегда есть вероятность, что сроки сдачи сдвинутся. Также нельзя оценить качество жилья: в этот момент оно ещё на этапе проекта. Чтобы не разочароваться в покупке, приобретать недвижимость на раннем этапе строительства лучше только у проверенного застройщика.
Используйте материнский капитал
Этот вариант подходит молодым семьям, у которых появился ребёнок. Ежегодно материнский капитал индексируется. С 1 февраля 2024 года размер выплаты составит:
- 630,4 тыс. рублей — на первого ребёнка;
- 833 тыс. рублей — на второго ребёнка;
- 202,6 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца.
Если сравнить эти цифры со стоимостью жилья, то сумма покажется небольшой. Однако её хватит, чтобы покрыть часть первоначального взноса.
Право на маткапитал получают женщины, которые родили или усыновили первого ребёнка после 01.01.2020 либо второго и последующего после 01.01.2007. Получить средства может и мужчина, если он единственный усыновитель или если мать потеряла право на маткапитал. Кроме того, с 01.01.2024 маткапитал могут получить только лица с гражданством России на момент рождения ребенка — исключения сделаны только для новых регионов.
Материнский капитал подойдёт для покупки жилья за свои деньги или в ипотеку. Например, его можно направить на закрытие части основного долга, рефинансирование или первоначальный взнос. Также у вас есть право воспользоваться средствами в льготных ипотечных программах. Однако учтите, что при покупке недвижимости с помощью маткапитала нужно обязательно выделить долю на ребёнка.
Сертификат приходит автоматически на портал Госуслуг в течение пяти дней после регистрации ребёнка в ЗАГСе. Чтобы воспользоваться средствами, нужно подать заявку через банк, портал Госуслуг или обратиться лично в Социальный фонд.
Многодетные семьи также имеют право на получении государственной субсидии до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Льгота доступна при рождении третьего или последующего ребенка. При этом семьи могут одновременно воспользоваться и материнским капиталом, и субсидией, и одной из льготных программ.
Выбирайте оптимальный срок кредита
Банки дают возможность взять ипотеку в среднем от года до 30 лет. При выборе срока главное, чтобы платёж был для вас комфортным и не занимал более 35–50% дохода — из-за политики ЦБ банки не выдают кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Кроме того, вы можете сократить переплату за счёт досрочного погашения. Есть два варианта:
◼️ Уменьшить срок кредита. Платёж остаётся таким же, но сокращается сам срок ипотеки. Поскольку сумма идёт на погашение основного долга, то и проценты по кредиту снижаются — общая переплата будет меньше. При этом ежемесячная финансовая нагрузка сохраняется.
◼️ Уменьшить ежемесячный платёж. Теперь каждый месяц вы платите меньше, но срок кредита не меняется. Этот вариант подходит тем, кто хочет снизить свою финансовую нагрузку. Однако переплата по процентам будет в итоге больше, чем в предыдущем случае.
Например, вы взяли 3 000 000 рублей в ипотеку по ставке 9%. Первоначальный срок — 20 лет. Через пять лет остаток по кредиту составил 2 670 000 рублей. Вы хотите внести 500 000 рублей на досрочное погашение. Посмотрим, что вы получите в каждом случае:
Есть ещё один путь: уменьшить платёж за счёт досрочного погашения, но при этом платить каждый месяц ту же сумму, что и ранее. Способ одновременно и помогает сэкономить на переплате, и защитить себя от возможных рисков. Если у вас снизится доход, можно всегда продолжить платить по графику — это уже будет не 27 081 рубль, а, например, только 15 550 рублей.
Воспользуйтесь льготной программой по ипотеке
Несмотря на то что 1 июля перестала действовать основная льготная программа 2020 года, ещё можно подать заявки на другие виды ипотек с выгодными условиями. Вот какие льготные программы действуют сейчас:
- Семейная ипотека — для родителей с несовершеннолетними детьми;
- IT-ипотека — для сотрудников аккредитованных IT-компаний;
- Дальневосточная и арктическая ипотека — для молодых семей не старше 35 лет, учителей, медработников, работников ОПК, которые покупают недвижимость на территории Дальневосточного федерального округа и Российской Арктики, а также для получателей арктического и дальневосточного гектара.
Выбрать программу ипотеки с выгодными условиями и узнать, какие банки одобрят вам кредит, поможет калькулятор М2. Он будет полезен как риелторам, так и обычным покупателям.
Сервис поможет подобрать подходящее жильё, найти выгодные условия по кредиту и узнать, где выше шансы получить одобрение:
✔ Расчёт льготных программ ипотеки. Калькулятор помогает рассчитать платёж по семейной и IT-ипотеке, а также показывает, в каких банках доступны эти программы.
✔ Предложения более чем от 15 банков. Можно сравнить условия ипотеки в разных организациях и выбрать наиболее выгодные для вас.
✔ Одна заявка в несколько банков. Достаточно один раз заполнить анкету, чтобы узнать, какие условия готовы предложить в разных финансовых организациях. Кроме того, заявка сразу в несколько банков увеличивает шансы на одобрение.
✔ Простая анкета. На заполнение заявки вы потратите не больше 5–10 минут.
✔ Помощь ипотечного специалиста. Менеджеры М2 помогут подготовиться к сделке.
✔ Быстрая скорость одобрения. Срок получения ответа от банка — от одного дня.
Реклама. ООО «Экосистема недвижимости М2». Подробнее на m2.ru 0+
Листайте дальше, чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе M2 и подобрать наиболее выгодные условия покупки квартиры.