Как построить частный дом в ипотеку
Популярность индивидуального жилищного строительства (ИЖС) растёт с каждым годом. Людей привлекают плюсы такого жилья: возможность иметь собственный участок с садиком, жить в отдалении от соседей и заводить любых животных. В этой статье расскажем, как взять ипотеку на строительство и из каких этапов состоит процесс возведения дома.
📌 Почему люди переезжают в дома
По данным ВЦИОМ, 67% молодых семей в России хотели бы жить в частном доме. Интерес к ИЖС начал расти во время пандемии и не теряет популярности до сих пор.
До 2020 года частные дома составляли около 40% рынка недвижимости. Многие предпочитали квартиры, а ипотеку на строительство дома выдавали под высокий процент. Но с началом карантина спрос на частные дома резко вырос благодаря их преимуществам:
- большая площадь — в своём доме можно комфортно разместиться всей семьёй, даже если приходится постоянно находиться вместе;
- придомовая территория — можно гулять на свежем воздухе, не нарушая карантинных ограничений;
- удалённая работа — тратить время на дорогу больше не нужно, и близость к офису перестала быть решающим фактором.
В последнее время эта тенденция стала особенно заметной. В 2022 году объём ввода частных домов в эксплуатацию был 57,2 млн кв. м, в 2023 — 58,7 млн кв. м. В 2024 году показатель достиг 60,6 млн кв. м.
Люди, которые выбирают жизнь в частном доме, ценят простор, уединение и свежий воздух. Но чем ещё примечательно такое жильё?
Экологичность
Дома обычно расположены вдали от шума и загрязнений городов. Рядом с ними часто есть лес или водоём, что делает воздух чище, а пейзажи — живописнее. Это особенно важно для семей с детьми.
Удобная планировка
В домах, как правило, больше места, чем в квартирах, поэтому в них комфортно жить большой семьёй. При строительстве можно выбрать планировку по своему вкусу, а если что-то не устроит — легко сделать перепланировку.
Личное пространство
Придомовой участок позволяет создать сад, поставить беседку или мангал. Нет проблем с парковкой и шумными соседями.
Можно завести любого питомца
Жизнь в частном доме комфортнее для животных и их хозяев. С ними не нужно гулять с поводком в слякоть и морозы, они могут самостоятельно побегать по участку. Можно завести даже крупную собаку или необычного питомца вроде карликовой козочки или минипига.
📌 Ипотечные программы для ИЖС
Мечта о собственном доме может стать реальностью. Ипотеку на строительство дома дают как по рыночным программам, так и в рамках нескольких льготных программ:
- Семейная ипотека,
- IT-ипотека,
- Дальневосточная и арктическая ипотека,
- Сельская ипотека.
Эти программы позволяют не только построить дом, но и купить земельный участок, на котором он будет расположен. При этом каждая из них имеет свои особенности — например, не всегда можно возвести жильё своими силами, без подрядчика. Разберём подробнее.
Построенный по этим программам дом должен быть пригоден для постоянного проживания: подключён к электричеству, водоснабжению и отоплению, а его площадь должна соответствовать учётной норме на каждого члена семьи.
Если вы не подходите под условия льготных программ, можно рассмотреть рыночную ипотеку. Кратко рассмотрим все шаги, через которые предстоит пройти, чтобы построить дом в ипотеку по льготной или рыночной программе:
- Рассчитайте условия кредита
Ипотеку можно взять на строительство дома или его завершение, а также на приобретение земли и строительство на ней. Банк выдаёт деньги частями по заявлению. Вы будете платить проценты только от использованной суммы. Рассчитать размеры платежей и общий размер кредита можно в онлайн-калькуляторе.
- Отправьте заявку в банк
Если вас устраивают предварительные условия ипотеки, получите одобрение от банка. Для этого заполните анкету и отправьте её. Банки довольно быстро присылают ответы по заявкам.
- Подготовьте документы по строительству
После одобрения заявки на ипотеку у вас будет три месяца, чтобы оформить все необходимые документы. Банк предоставит список нужных бумаг и поможет с отчётом об оценке земельного участка.
- Подготовьтесь к сделке
Вы можете строить дом самостоятельно или с подрядчиком. Если вы нанимаете подрядчика, предоставьте банку договор подряда. При самостоятельном строительстве это не требуется.
- Подпишите документы
Для этого нужно всего один раз прийти в банк. Менеджер заранее обсудит с вами удобное время сделки.
- Получите деньги
Заёмщик получает деньги на строительство частями (траншами). Следующий транш присылают после завершения каждого этапа. Берите столько денег, сколько заложено в этап строительства, и платите проценты только от полученной суммы.
- Подтвердите окончание строительства
Дом нужно построить в течение трёх лет, иначе банк может начислить неустойку. Необходимо сообщить банку о готовности дома и предоставить выписку из ЕГРН для подтверждения, что кредит был использован по назначению.
📌 Этапы строительства
Чтобы построить дом, нужно всё продумать: рассчитать расходы, выбрать участок, провести геодезическую проверку, подвести коммуникации, купить материалы и нанять бригаду. Но первый шаг — решить, как строить: самостоятельно или с подрядчиком.
Строительство дома своими силами
Построить дом с нуля — сложно, но вполне реально. Начать работу стоит с составления примерной сметы и плана работ. Вот через какие этапы проходят все, кто строит дом своими руками:
- Прогноз затрат на строительство
В общие затраты на строительство входят: покупка участка, возведение дома, стоимость проекта и сопутствующие расходы (оплата труда геодезистов, доставка материалов и пр.).
Планируя бюджет, лучше заложить немного больше денег, чем требуется по расчётам. Тогда после завершения строительства у вас останутся свободные средства.
- Выбор и покупка участка
Если у вас уже есть земля, этот шаг можно пропустить. Просто убедитесь, что на ней разрешено строить дом.
Участок должен подходить под требования банка: быть определённой площади и иметь подходящий вид разрешённого использования, а также находиться не слишком далеко от населённых пунктов. При выборе земли обратите внимание на инфраструктуру, транспортную доступность, экологию и наличие инженерных коммуникаций.
- Исследование участка
Геологические и геодезические работы позволяют понять, какие технологии можно использовать при строительстве. Этот шаг очень важен, если вы хотите, чтобы дом простоял не один десяток лет.
- Составление проекта
Можно купить готовый проект дома или заказать разработку с нуля. Второй вариант дороже, зато дом будет построен полностью под ваши потребности.
- Сбор документов
Не начинайте строительство без согласования с органом местного самоуправления — потом могут возникнуть проблемы с оформлением документов и даже штрафы. Чтобы всё сделать правильно, заранее соберите нужные бумаги и отправьте уведомление о начале строительства. Это также поможет уточнить правила застройки участка и провести коммуникации.
- Подведение коммуникаций
Это длительный процесс, который начинается до строительства дома. Есть два варианта: подключиться к центральным системам или создать свои, локальные. Оба из них имеют свои плюсы и минусы.
- Подготовка участка и материалов
Прежде чем начать строительство, подготовьте участок: уберите ненужные растения, выровняйте землю. При необходимости укрепите почву и сделайте дренаж.
- Начало строительства
Только на этом этапе вы начинается стройка. Можно выполнять работу самостоятельно или нанять помощников. В процессе строительства возможны перерывы из-за плохой погоды или логистических проблем. Поэтому на строительство дома обычно закладывают минимум год.
Строительство с подрядчиком
Если вы решили доверить дело профессионалам, вам не придётся своими руками возводить стены и делать крышу. Но этапов покупки участка, исследования земли, сбора документов и подведения коммуникаций не избежать.
Работать с подрядчиком проще, чем самостоятельно, но дороже. Если вам больше подходит этот вариант, важно найти исполнителя с аккредитацией. Это можно сделать в каталоге проектов домов от проверенных подрядчиков.
Компания должна соответствовать требованиям банка — у каждого они свои. Но есть и общие требования:
- срок существования компании — не менее одного года;
- минимум 10 реализованных проектов домов для ИЖС, но банк может требовать ещё больше;
- у подрядчика нет процедуры банкротства, ареста имущества и приостановки операций по счетам;
- нет исков об оспаривании или возмещении договоров подряда на ИЖС;
- компания оплачивает все налоги, сборы и другие обязательные платежи;
- безубыточная деятельность за последний год для юридических лиц.
Ипотеку на строительство дома не дадут, если выбранный подрядчик не подходит под условия банка. Кроме того, компании, строящие дома в ипотеку по государственным программам, должны разместить информацию о себе, включая портфолио с проектами, на сайте строим.дом.рф.
📌 Как проще построить дом в ипотеку
Строительство дома в ипотеку — сложный процесс. Если строить самостоятельно, повышается риск непредвиденных расходов из-за роста цен на материалы или ошибок в расчётах.
Чтобы избежать этих проблем, можно воспользоваться сервисом «Свой дом» от М2. Здесь есть проекты домов от проверенных подрядчиков. Эксперты помогут оформить все документы и проведут расчёты, а потом отправят бумаги на регистрацию в Росреестр.
Кроме того, сервис поможет получить ипотеку. Вашу заявку отправят сразу в несколько банков, а ответ придёт от 15 минут. У подрядчиков из подборки уже есть аккредитация в этих банках, поэтому не придётся долго ждать одобрения.
Листая дальше, вы перейдёте на m2.ru