Покупка квартиры — это всегда траты не только на само жильё, но зачастую и на ремонт, переезд и мебель. Расходов много, а ипотеку всё равно придётся платить каждый месяц.
В статье мы расскажем, как можно сэкономить часть семейного бюджета при оформлении ипотеки, чтобы потратить свободные средства на другие цели. Это не инструкция к действию, а простые рабочие советы, которые помогут не переплатить лишнего. А также подскажем, как с помощью ипотечного калькулятора от М2 можно рассчитать платежи и подать одну заявку в несколько банков.
Воспользуйтесь льготными программами
Перед тем как брать ипотеку, нужно изучить все действующие льготные программы. Возможно, вам подойдёт одна из них, и вместо рыночной ставки в 15–16% годовых вы оформите ипотеку выгоднее.
Листайте галерею, чтобы посмотреть программы подробнее:
Например, вы нашли квартиру в новостройке за 5 млн ₽ и хотите оформить её в ипотеку на 25 лет с первоначальным взносом 1 млн ₽. С рыночной ставкой переплата составит более 11 млн ₽, это кратно больше стоимости самой квартиры. А благодаря льготной ипотеке с господдержкой и ставкой 8% переплата будет около 5 млн ₽.
Используйте досрочное погашение, когда появились лишние деньги
Полностью досрочно погасить ипотеку можно, если появились свободные деньги — например, вам выплатили материнский капитал. Не забудьте предупредить банк, что вы собираетесь погасить долг раньше: по закону сделать это нужно не меньше чем за 30 дней до даты возврата. Однако в вашем договоре может быть прописан другой срок, поэтому внимательно изучите его.
Иногда, если свободных денег не хватает на полное погашение, можно закрыть только часть долга. Но не всегда выгодно частично гасить кредит всеми свободными деньгами. По возможности стоит положить средства на вклад под больший процент, чем ваша ипотека.
Представим ситуацию: вы получили материнский капитал на первого ребёнка, в 2024 году это 630 380 ₽. Ваша ставка по ипотеке — 8%, но вы отправляете деньги на вклад под 16% годовых. За год вы получите 100 860 ₽ процентами и сможете быстрее погасить долг по ипотеке.
Не забудьте получить налоговый вычет, если платите НДФЛ
Если вы работаете официально и получаете зарплату, то имеете право вернуть часть уплаченного НДФЛ из бюджета. Сумма, которую возвращает государство, зависит от стоимости квартиры или дома, но есть лимит для налогового вычета — 2 млн ₽. То есть каждый человек может вернуть не более 260 000 ₽ налога. Но если вы семейная пара, есть возможность получить больше. Например, если вы с супругом/супругой купили квартиру за 4 млн ₽, то каждый из вас имеет право на такой вычет, итого получится 520 000 ₽ на двоих.
Сравните условия в разных банках
Если вы хотите оформить ипотеку, стоит изучить условия сразу в нескольких банках, чтобы найти самый выгодный вариант. Но для этого придётся потратить кучу времени: позвонить или зайти на сайт банка, выписать все условия, сравнить их. Чтобы сэкономить время и нервы, можно воспользоваться калькулятором на сайте М2.
Вот как это работает:
👍 Шаг 1. Введите свой регион, тип недвижимости, её стоимость, первоначальный взнос и желаемый срок кредита.
👍 Шаг 2. Нажмите кнопку «Подать заявку» и зарегистрируйтесь на сайте, это займёт меньше минуты.
👍 Шаг 3. Заполните одну анкету, М2 покажет подходящие предложения от банков, и вы сможете выбрать до 3-х вариантов, куда отправить заявку. Обратная связь от банков поступит в тот же день, а оформить ипотеку можно будет без посещения отделений.
При подаче заявки через М2 банки предоставляют скидки. А еще шансы на одобрение увеличиваются, так как каждую анкету проверяют менеджеры М2. Если в заявке найдется ошибка — вам сообщат об этом. На сервисе можно выбрать ипотеку с господдержкой и любой льготной программой. А если возникнут какие-то трудности, на связи 24/7 будет персональный ипотечный специалист.
* Реклама. ООО «Экосистема недвижимости М2». Подробнее на m2.ru. 0+.
Листайте дальше, чтобы рассчитать ежемесячный платёж на вашу будущую квартиру.